Отличия потребительского кредита от кредитной карты

На дворе 2019 год — население озабочено фактом нехватки денежных знаков для удовлетворения своих потребностей. Кредитные организации и банки по статистике предоставляют чаще всего услуги, связанные с выдачей потребительских кредитов и оформлению кредитных карт.

В данной ситуации возникает закономерный вопрос: какой из банковских продуктов более выгоден для заемщика. Не все потребители используют обе услуги одновременно, поэтому необходимо рассмотреть плюсы и минусы каждого продукта в отдельности.

Начать повествование стоит с рассмотрения темы потребительского кредитования. К данному финансовому инструменту чаще всего прибегают с целью получения наличности или требуемого товара: квартира, покупка новой техники, плата за обучение.

Для оформления потребительского кредита человек должен посетить офис банковского учреждения и предоставить стандартный пакет документов, включающий в себя: паспорт, справку 2-НДФЛ с места работы.

Оформляя данный вид услуги, заемщик получает деньги сразу на руки. Сроки, в которые заемщик обязан закрыть долговое обязательство, а также процентная ставка по кредитному продукту четко прописываются в договоре потребительского кредита.

Основным преимуществом потребительского кредита является большой кредитный лимит, предоставляемый организацией заемщику. При заключении договоров процентная ставка будет ниже, чем для кредитной карты, но, с другой стороны, могут увеличиваться проценты, связанные с оплатой различных комиссий и штрафов при досрочном возврате займа.

Следующим видом услуг банков по предоставлению заемных средств является выпуск и выдача физическим лицам кредитных карт.

Данную карту оформляют для решения жизненных ситуаций, требующих незапланированного расхода денежных средств. Продукт дает возможность оплатить приобретаемые товары в магазине в случае нехватки собственных денежных средств у потребителя.

Практически все виды кредитных карт принимаются к оплате как в пределах нашего государства, так и за рубежом. Выгодные условия предоставления заемных средств определяются существованием возобновляемой линии кредитного лимита.

Необходимо помнить о своевременном пополнении карты для возобновления кредитного лимита. Процентная ставка данного продукта превышает проценты, взимаемые за пользование потребительским кредитом.

Подведя итог, можно констатировать факт, подтверждающий большую долю выгоды от пользования картой, нежели заемными кредитными ресурсами. Льготный период дает возможность вернуть денежный средства, избежав начисления процентов. Данным продуктом можно пользоваться длительное время, вплоть до наступления пенсионного возраста.

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса?

Государство старается оказать поддержку семьям, которые решили родить второго и последующих детей. Федеральная программа «Материнский капитал» началась в 2007 году. Сумма этого капитала стабильно увеличивается и в 2018 году она составила 453026 рублей.
Ипотека с материнским капиталом

Законодательством установлены следующие условия получения и использования материнского капитала:

  1. Получить его можно только один раз.
  2. Законодательство не ограничивает срок обращения в ПФР для оформления сертификата на получение капитала.
  3. Материнский капитал не облагается налогом.
  4. Возможен только безналичный способ получения материнского капитала.
  5. В случае приобретения жилой недвижимости или погашения процентов по ипотечному кредиту деньгами материнского капитала можно воспользоваться сразу после рождения ребенка.

Использование материнского капитала для зачисления первоначального взноса по ипотеке

С рождением в семье ещё одного ребенка возникает потребность в увеличении жилой площади. Многие семьи обращаются в кредитные организации с заявлением о предоставлении ипотеки. В такой ситуации материнский капитал часто используется для зачисления первоначального взноса. Эта мера закреплена законодательством и действует с 2016 года.

При оформлении такого вида ипотеки в банке действуют стандартные требования:

  • более 6 месяцев непрерывного официального трудового стажа;
  • справка о доходах;
  • положительная кредитная история;
  • сертификат из ПФР, подтверждающий право на получение денег материнского капитала;
  • при оформлении льготных программ основным условием является отсутствие собственной недвижимости.

После того как банк даст согласие на выдачу займа, необходимо предоставить в ПФР следующий пакет документов:

  1. Подтверждение из банка о намерении заключить соглашение по ипотеке.
  2. Сведения о приобретаемой недвижимости.
  3. Заявление о переводе средств на банковский счет.
  4. Документы для получения ипотеки от заемщика.

Если все документы в порядке, Пенсионный фонд дает разрешение на сделку и в течение трех месяцев перечисляет денежные средства. Внесение первоначального взноса, используя деньги материнского капитала, позволяет сохранить деньги семейного бюджета. При этом проценты по кредиту не увеличиваются. Существенным недостатком является нежелание банков заключать подобные договоры, к тому же сама процедура оформления ипотечного кредита требует терпения и часто носит затяжной характер.